安徽银保监局出手!
已有银行暂停房贷业务
广州四大行房贷整体涨价
央行发文
稳健开展房地产贷款相关业务
合肥房贷利率全国第3
15家主流银行房贷利率一览
靴子落地!安徽银保监局出手!
2月2日,2021年安徽银保监局工作召开会议中,明确提到严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定。
继上海、北京之后,安徽终于出手了。
一、严格执行房地产贷款集中度管理制度。个人房贷超过30%的,要控制贷款规模增长。
二、加强房地产贷款合规性管理。其中提到了严禁消费贷、经营贷(房抵贷)等资金违规流入房地产市场。
三、严控房地产贷款风险。强化信贷的审核制度。
四、加强对房地产贷款业务监管。
严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定,持续整治影子银行,对理财存量资产处置不力的机构加大监管力度,大力整治名实不符金融产品,确保全省不发生区域性重大风险事件。
如此看来,以收紧房贷,减缓房产流通速度,降低投资频率,来促使房地产市场发展的更加健康平稳化。
已有银行暂停房贷业务
广州四大行房贷整体涨价
据财新网最新消息,从1月27日起,广州的四大行房贷全线涨价,首套、二套贷款利率全部上调。
(图片来源网络)
工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp,二套房贷LPR+75bp,而此前则是首套房为LPR+40bp,二套房则是LPR+60bp,变更后首套房贷的利率为5.2%,而二套房则为5.4%。不过,目前股份行暂时还按兵不动,但额度紧缺。
这意味着什么?以首套房贷款300万元,期限30年为例,月供将从15830.75元涨至16473.33元,每月多还642.58元;如果是二套,月供将从16566.1元升至16920.91元,每月多还354.81元。
(数据来源:广州楼市发布)
据了解,广州银行业个人按揭贷款被要求“双管控”:要求新增个人住房贷款占比不能超过12.6%,每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月(四季度)的平均放款额度,而且所有广州银行一个标准。这无疑给刚需买房人浇下一盆冷水!
并且不仅仅是广州,多个城市银行停贷的消息纷沓至来。
据21世纪经济报道信息:招商银行深圳分行、广州分行及其下辖广东省内各家分支行,已经在1周前暂停按揭贷款放款。
在深圳,光大银行也暂停按揭贷款,广发银行则不接单,东莞传言也在跟进。
据说,还不止在大湾区,还有很多重点城市也同步执行,比如上海工行也暂停部分房贷业务。
央行发文
稳健开展房地产贷款相关业务
12月31日,中国人民银行、中国银行保险监督管理**发布关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知。
其中第八条明确提出:房地产贷款集中度符合管理要求的中资法人银行业金融机构,应稳健开展房地产贷款相关业务,保持房地产贷款占比、个人住房贷款占比基本稳定。
在附件中公布了金融机构的房地产贷款和个人房贷占比上限:
工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、国家开发银行、交通银行、中国邮储银行:房地产贷款占比上限40%,个人住房贷款上限32.5%。
招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、进出口银行、广发银行、平安银行、北京银行、上海银行、江苏银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行:房地产贷款占比上限27.5%,个人住房贷款上限20%。
城市商业银行(不包括上文银行)、民营银行、大中城市和城区农合机构(农合机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社):房地产贷款占比上限22.5%,个人住房贷款上限17.5%。
县域农合机构:房地产贷款占比上限17.5%,个人住房贷款上限12.5%。
村镇银行:房地产贷款占比上限12.5%,个人住房贷款上限7.5%。
对于此次新规,业内人士认为有以下重要意义。
本次通知发布的目的:推动金融供给侧结构性改革,促进房地产和金融市场平稳健康发展。
同时,推动金融供给侧结构性改革,强化银行业金融机构内在约束,优化信贷结构,支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资,推动金融、房地产同实体经济均衡发展。
合肥房贷利率全国第3
15家主流银行房贷利率一览
数据显示,合肥2020年1月首套房贷款平均利率,排名全国第3。
来源:融360大数据研究院
根据小编对合肥市15家银行房贷情况的摸底,截至目前,首套房利率基本维持在5.88%,二套房已结清基本维持在5.88-6.125%;二套房未结清基本维持在6.125-6.37%。
比如,贷款100万,按照等额本息方式,贷款30年,5.88%利率,最终每月约还款5919元,对于合肥薪资水平中位数在4000-6000元的普通人而言,还款压力实在是不小。
最新LPR!连续第10月保持不变!
2021年累计可节省1080元
1月20日,央行公布最新贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。
这是自2020年4月以来,这已是LPR连续第10个月保持不变。
其实大家最关心的莫过于房贷利率会不会下降。
2020年,央行执行新的房贷利率政策,实行LPR浮动利率,央行还明确了商业房贷“重新定价”的周期:最短周期为1年,也就是说,房贷利率不能每月或者半年变化,只能1年1变。如果以1月1日作为时点,那么第一批房贷利率转换就要来了。
如果重定价日1月1日就是还款日,那么2021年1月显示的是2020年12月1日至2021年1月1日的应还月供。
如果重定价日不是还款日,比如还款日是15日,与重定价日相差半个月,这就相当于12月16日-12月31日这段时间是按5.88%的利率计算(保持不变),1月1日-1月15日这段时间才是按新的利率算。
其中,从1月到12月,5年期LPR利率:从4.8%降低到4.65%,累计降息15个基点。
这也意味着,只要选择浮动利率,2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。以100万30年按揭贷款计算,2021年累计可节省1080元。
如果未来央行持续降息,那么还款金额还会不断减少,反之同理。
合肥目前经济发展不断向好,作为省会城市,将不断吸引更多的省内省外的人在合肥工作、生活、落户等,人口的虹吸效应,购房需求依然强劲。
从宏观层面来看,2020全年出台调控政策高达489次,“稳地价、稳房价、稳预期”依旧是关键目标。未来几年我国仍处于楼市调控的关键期和机遇期,需坚持“房住不炒”定位、“因城施策”原则。合肥,在这种情况下也不敢冒头。从近一个月以来,合肥“不给补缴社保”、“离婚2年内按原家庭房查”等政策的落实严控,未来整体政策层面依旧是稳字当头。
目前合肥房价水平不断拉升,利率作为调控的一个重要手段,在短期内很难下调。
2020年12月31日,央行、银保监会发布房地产金融监管新政,明确划定银行“房地产贷款占比和个人住房按揭贷款占比”两道红线。中国银行研究院研究员梁斯表示,整体看,规模控制会影响房地产信贷投放,涉房利率或将小幅上行,但预计幅度不会太大。
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